Entnahmerechner

Die Trinity-Studie (1998) hat historische US-Marktdaten analysiert und gezeigt: Wer im ersten Jahr 4 % seines Portfolios entnimmt und die Entnahme danach jährlich mit der Inflation erhöht, konnte in der überwiegenden Mehrheit der Fälle 30 Jahre lang leben, ohne das Vermögen aufzubrauchen. Für längere Zeiträume oder mehr Sicherheit werden häufig 3 – 3,5 % empfohlen.

FIRE steht für „Financial Independence, Retire Early“. Das Ziel: genug Vermögen aufbauen, damit die Kapitalerträge (bzw. die Entnahme) die Lebenshaltungskosten dauerhaft decken. Die FIRE-Zahl ist das dafür nötige Vermögen – bei 4 % Regel etwa das 25-fache der Jahresausgaben.

Weil deine Ausgaben mit der Zeit steigen. Wer heute 2.000 € braucht, benötigt bei 2 % Inflation in 20 Jahren rund 2.972 €. Der Rechner berücksichtigt das, indem er die Entnahme jedes Jahr an die Inflation anpasst und mit der Rendite verrechnet.

Nein. Auf Kapitalerträge fällt in Deutschland Abgeltungssteuer (25 % + Soli + ggf. Kirchensteuer) an. Rechne für eine realistische Netto-Auszahlung mit einer etwas höheren Bruttoentnahme oder ziehe die Steuer von deiner Wunschentnahme wieder hoch.

Wenn die reale Rendite (Rendite − Inflation) niedriger ist als die Entnahmerate, wird das Kapital langsam aufgezehrt. Erhöhe die Rendite-Annahme, senke die Entnahme oder erhöhe das Startkapital, um eine nachhaltige Entnahme zu erreichen.