ETF-Sparplan-Rechner
Berechne, wie sich dein ETF-Sparplan langfristig entwickelt – mit monatlicher Sparrate, Dynamik, laufenden Kosten (TER), Abgeltungssteuer inkl. Teilfreistellung und realer Kaufkraft nach Inflation.
Jährliche Erhöhung der Sparrate.
Erwartete Bruttorendite vor TER – langfristig oft 5 – 8 % bei Aktien-ETFs.
Aktien-ETF: 30 %, Misch-ETF: 15 %, Anleihen-ETF: 0 %.
Abgeltungssteuer 25 % + Soli 5,5 % = 26,375 % (ohne Kirchensteuer).
- Eingezahlt
- 60.000,00 €
- Bruttoendkapital
- 152.051,78 €
- Gewinn
- 92.051,78 €
- Steuer beim Verkauf
- −16.995,06 €
- Endkapital netto
- 135.056,72 €
- Kaufkraft (real)
- 82.321,24 €
| Jahr | Eingezahlt | Depotwert |
|---|---|---|
| 1 | 2.400,00 € | 2.473,91 € |
| 5 | 12.000,00 € | 14.170,15 € |
| 10 | 24.000,00 € | 33.859,48 € |
| 15 | 36.000,00 € | 61.217,65 € |
| 20 | 48.000,00 € | 99.231,63 € |
| 25 | 60.000,00 € | 152.051,78 € |
Formel
K_n = K_0 · (1+i)^n + Σ Rate_j · (1+i)^(n−j) · i = Rendite − TERDas Endkapital ergibt sich aus verzinstem Startkapital plus allen aufgezinsten Sparraten. Die effektive Rendite ist die Bruttorendite abzüglich der laufenden ETF-Kosten (TER). Beim Verkauf fällt Abgeltungssteuer + Soli auf den Gewinn an, wobei Aktien-ETFs 30 % teilfreigestellt sind. Die reale Kaufkraft ergibt sich durch Abzinsung mit der Inflation.
- K_0
- Startkapital (Einmalanlage)
- Rate
- Monatliche Sparrate
- i
- Rendite pro Periode (Brutto − TER)
- TER
- Laufende Fondskosten in % p. a.
- Teilfreistellung
- Steuerfreier Anteil der Erträge
Beispiele
Häufige Fragen
Was ist die TER?
Total Expense Ratio – die jährlichen laufenden Kosten eines ETFs in Prozent des Fondsvermögens. Sie werden direkt aus dem Fondsvermögen entnommen und reduzieren die Rendite. Bei Aktien-ETFs auf breite Indizes liegt die TER meist zwischen 0,05 % und 0,3 %.
Thesaurierend oder ausschüttend?
Thesaurierende ETFs reinvestieren Ausschüttungen automatisch – ideal für den Vermögensaufbau. Ausschüttende ETFs zahlen Dividenden aus, was den Sparerpauschbetrag (1.000 € pro Jahr) besser ausnutzen kann, aber weniger Zinseszinseffekt bringt.
Was ist die Teilfreistellung?
Für Fonds mit hohem Aktienanteil (>50 %) sind 30 % der Erträge steuerfrei. Bei Mischfonds mit >25 % Aktien sind es 15 %, bei reinen Anleihen-ETFs 0 %. Der Rechner setzt standardmäßig 30 % für einen Aktien-ETF an.
Warum ist die Vorabpauschale nicht berücksichtigt?
Die Vorabpauschale ist eine kleine jährliche Vorauszahlung auf zukünftige Kursgewinne bei thesaurierenden Fonds. Sie hängt vom Basiszins ab und ist meist gering. Für eine überschlägige Rechnung ist der Effekt vernachlässigbar; sie wird beim späteren Verkauf angerechnet.
Welche Rendite ist realistisch?
Der MSCI World hat historisch rund 7 – 8 % pro Jahr in EUR erzielt – ohne Garantie für die Zukunft. Konservative Annahmen liegen bei 5 – 6 %, optimistische bei 8 – 9 %. Rechne mehrere Szenarien, um die Bandbreite zu sehen.